Kosten und Beiträge – Einflussfaktoren und Beitragsberechnung
Die Beiträge einer Risikolebensversicherung können von persönlichen Risikomerkmalen und der gewählten Vertragsgestaltung beeinflusst werden. Zu den möglichen Faktoren gehören insbesondere Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit. Diese Seite zeigt wesentliche Grundlagen der Beitragsberechnung sowie mögliche Unterschiede zwischen Brutto- und Nettobeitrag.
Ergänzende Informationen zu unterschiedlichen Versicherungsarten finden Sie auf Kosten-Versicherung.de
Grundlagen der Beitragsberechnung
Der Beitrag einer Risikolebensversicherung wird auf Grundlage der Merkmale des jeweiligen Vertrags und der versicherten Person berechnet. Dabei können unter anderem das versicherte Todesfallrisiko, die vereinbarte Versicherungssumme und die Dauer des Versicherungsschutzes eine Rolle spielen. Deshalb können sich Beiträge auch bei vergleichbarem Versicherungsschutz unterscheiden.
- Tarifliche Berechnungsgrundlagen
- Versichertes Todesfallrisiko
- Höhe der Versicherungssumme
- Dauer des Versicherungsschutzes
Persönliche Einflussfaktoren
Persönliche Merkmale der versicherten Person können Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Dazu können insbesondere das Alter bei Vertragsbeginn, der Gesundheitszustand und der Raucherstatus gehören. Abhängig von Versicherer und Tarif können außerdem Beruf, Freizeitaktivitäten und weitere Risikomerkmale berücksichtigt werden.
- Alter bei Vertragsbeginn
- Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
- Raucherstatus
- Beruf, Freizeitaktivitäten und weitere Risikomerkmale
Vertragliche Einflussfaktoren
Neben persönlichen Merkmalen kann auch die Vertragsgestaltung die Beitragshöhe beeinflussen. Dazu gehören insbesondere die Versicherungssumme und die Laufzeit. Auch der Verlauf der Versicherungssumme oder weitere vertragliche Merkmale können Bestandteil der tariflichen Berechnung sein.
- Höhe der vereinbarten Versicherungssumme
- Dauer des Versicherungsschutzes
- Gleichbleibende oder fallende Versicherungssumme
- Weitere tarifliche und vertragliche Merkmale
Bruttobeitrag, Nettobeitrag und Beitragsverlauf
Bei manchen Risikolebensversicherungen werden ein Bruttobeitrag und ein niedrigerer Nettobeitrag beziehungsweise Zahlbeitrag ausgewiesen. Der niedrigere Zahlbeitrag kann sich aus der Verrechnung von Überschüssen ergeben. Da die Höhe zukünftiger Überschüsse nicht in jedem Fall garantiert ist, kann sich auch der tatsächlich zu zahlende Beitrag verändern.
Welche Beitragswerte gelten und unter welchen Voraussetzungen Veränderungen möglich sind, ergibt sich aus dem jeweiligen Tarif und den Vertragsbedingungen.
- Bruttobeitrag als tariflich ausgewiesener Beitrag
- Nettobeitrag beziehungsweise Zahlbeitrag
- Mögliche Verrechnung von Überschüssen
- Mögliche Veränderungen während der Vertragslaufzeit
FAQ – Häufige Fragen
Wovon hängen die Beiträge einer Risikolebensversicherung ab?
Die Beitragshöhe kann unter anderem von Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Beruf, Versicherungssumme, Laufzeit und weiteren persönlichen oder vertraglichen Merkmalen abhängen.
Was ist der Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag?
Bei manchen Tarifen wird neben dem Bruttobeitrag ein niedrigerer Nettobeitrag beziehungsweise Zahlbeitrag ausgewiesen. Dieser kann sich durch die Verrechnung von Überschüssen ergeben. Die konkrete Bezeichnung und Berechnung richtet sich nach dem jeweiligen Tarif.
Können sich Beiträge während der Vertragslaufzeit verändern?
Ob und unter welchen Voraussetzungen sich ein Beitrag verändern kann, hängt von der jeweiligen Vertrags- und Tarifgestaltung ab. Bei einem durch Überschüsse reduzierten Zahlbeitrag können Veränderungen der Überschussbeteiligung Auswirkungen auf den tatsächlich zu zahlenden Beitrag haben.