Versicherungssumme – Höhe, Bedarf und finanzielle Absicherung
Die Versicherungssumme bestimmt, welcher Betrag im versicherten Todesfall an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt wird. Ihre Höhe sollte sich an der persönlichen Einkommens- und Vermögenssituation, bestehenden finanziellen Verpflichtungen und dem Absicherungsbedarf der Hinterbliebenen orientieren. Diese Seite ordnet die wichtigsten Einflussgrößen sachlich ein.
Ergänzende Informationen zu unterschiedlichen Versicherungsarten finden Sie auf
Kosten-Versicherung.de
Grundlagen der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme ist der im Vertrag festgelegte Betrag, den der Versicherer im versicherten Todesfall leistet. Bei einer klassischen reinen Risikolebensversicherung steht die Absicherung des Todesfallrisikos im Mittelpunkt. Abhängig von Tarif und Vertragsgestaltung können jedoch zusätzliche Guthaben, Überschussbeteiligungen, Beitragsrückgewähr oder andere Leistungen zum Vertragsende vorgesehen sein. Ob und in welcher Höhe eine solche Leistung besteht, ergibt sich aus den jeweiligen Vertragsbedingungen.
- Vertraglich vereinbarte Leistung im Todesfall
- Auszahlung an die bezugsberechtigte Person
- Mögliche Guthaben- oder Ablaufleistung abhängig vom Vertrag
- Vertragsbedingungen und Tarifgestaltung entscheidend
Absicherungsbedarf der Hinterbliebenen
Wie hoch die Versicherungssumme sein sollte, hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Zu berücksichtigen sind insbesondere das Einkommen der versicherten Person, vorhandenes Vermögen, die finanzielle Eigenständigkeit der Hinterbliebenen und der Zeitraum, für den eine Versorgungslücke entstehen könnte. Pauschale Versicherungssummen können den persönlichen Bedarf daher nur eingeschränkt abbilden.
- Einkommen der versicherten Person berücksichtigen
- Vorhandenes Vermögen und Rücklagen einbeziehen
- Versorgungsbedarf von Partnern und Kindern betrachten
- Mögliche Einkommenslücken zeitlich einordnen
Finanzielle Verpflichtungen und laufende Kosten
Bestehende finanzielle Verpflichtungen können einen wesentlichen Teil des Absicherungsbedarfs ausmachen. Dazu gehören beispielsweise Immobilienfinanzierungen, weitere Kredite sowie regelmäßig anfallende Haushalts- und Lebenshaltungskosten. Auch zukünftige Aufwendungen für Kinder oder andere finanziell abhängige Personen können bei der Festlegung berücksichtigt werden.
- Offene Immobilienfinanzierungen und Kredite erfassen
- Laufende Haushaltskosten berücksichtigen
- Zukünftige Verpflichtungen in die Planung einbeziehen
- Vorhandene Absicherungen und Rücklagen gegenrechnen
Laufzeit, Beitrag und Anpassung
Die Versicherungssumme steht in engem Zusammenhang mit der Laufzeit und dem Beitrag. Eine höhere Versicherungssumme oder eine längere Vertragsdauer kann zu höheren Beiträgen führen. Einige Verträge bieten Möglichkeiten, den Versicherungsschutz bei bestimmten Veränderungen der Lebenssituation anzupassen. Welche Voraussetzungen und Grenzen gelten, ergibt sich aus den jeweiligen Vertragsbedingungen.
- Versicherungssumme und Laufzeit gemeinsam betrachten
- Höhere Absicherung kann den Beitrag beeinflussen
- Veränderungen der Lebenssituation berücksichtigen
- Anpassungsmöglichkeiten vertraglich prüfen
FAQ – Häufige Fragen
Was bedeutet die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung?
Die Versicherungssumme ist der vertraglich vereinbarte Betrag, der im versicherten Todesfall an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt wird.
Wie wird die passende Versicherungssumme bestimmt?
Die Höhe hängt von der persönlichen Einkommens- und Vermögenssituation, bestehenden Verpflichtungen, vorhandenen Rücklagen und dem finanziellen Bedarf der Hinterbliebenen ab.
Beeinflusst die Versicherungssumme den Beitrag?
Die Höhe der Versicherungssumme gehört zu den Faktoren, die den Beitrag beeinflussen können. Daneben können unter anderem Laufzeit, Alter, Gesundheitszustand und persönliche Risiken eine Rolle spielen.